Кто такой риск менеджер. Риск-менеджер: новая и перспективная профессия

Михаил Бухтин, Директор проектов консалтинга научно-исследовательского центра «РЭА – Риск-менеджмент», главный редактор журнала «Управление финансовыми рисками»

«Риск-менеджер должен давать квалифицированные управленческие рекомендации менеджменту банка, нацеленные на долгосрочную стратегию. Это более широкая сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости, большего умения брать на себя ответственность».

— Михаил Александрович, вы работаете в банковской системе с 1993 года…И уже тогда занимались риск-менеджментом?

— Тогда - финансовой аналитикой: сначала анализом межбанковских кредитов, установлением лимитов на операции с банками, затем - анализом внутрибанковской деятельности, планированием и бюджетированием. Оценка и управление рисками как отдельная специализация появилась в России с 1997 года, когда ЦБ РФ издал Положение 509-П «Об организации внутреннего контроля в банках», где было указано, что банки должны обеспечить комплекс мер «по минимизации рисков банковской деятельности», т.е. создать систему риск-менеджмента. Но широкое ее создание началось лишь после 2000 года, когда банки стали оправляться после финансового кризиса в 1998 году.

Какой-либо помощи или давления со стороны Банка России не было - работали интуитивно. Во многом все зависело от просвещенности руководства банка - получившие западное образование или степень МВА директора понимали: без этого работать эффективно нельзя. Одна из первых систем риск-менеджмента появилась в «Альфа-банке». Затем Андрей Козлов, бывший заместитель председателя ЦБ РФ (1997 - 1999), на короткое время возглавлявший коммерческий банк «Русский стандарт» (до своего второго прихода в Банк России), внедрил там соответствующие подходы к организации систем риск-менеджмента, и дело пошло…

— В 2000 - 2009 годы вы были руководителем департаментов риск-менеджмента в нескольких крупных банках. С чего обычно начинается создание системы по управлению рисками?

— Как правило, ответственным за направление назначается заместитель председателя правления или руководитель департамента риск-менеджмента (называть этот департамент могут по-разному). Его риск-менеджеры оценивают деятельность основных подразделений и определяют их слабые стороны. Затем готовят отчет для топ-менеджмента, оценивают слабые места в бизнес-процессах, IT обеспечении и методологии и предлагают план по встраиванию процедур выявления, оценки и управления рисками в текущие операции. Иногда руководители блоков риск-менеджмента пытаются «перескочить» этот этап - им кажется: нашел одно слабое место, и надо сразу его устранить. Это нужно делать системно - иначе риск-менеджмент станет однобоким, и сам станет слабым местом банка - в полном соответствии с известным афоризмом Козьмы Пруткова.

Когда стандарты и методики риск-менеджмента разработаны и внедрены во все банковские процессы и им следуют профильные комитеты, можно сказать, что система создана. По каждому из направлений есть «опорные» менеджеры - они берут на себя часть процессов интегрированных процедур. На это уходит два - три года. Затем ты можешь как оставить созданную систему банку и уйти в другой, так и остаться в нем и развиваться дальше на этой базе, опираясь на подобранных и обученных людей и на созданную инфраструктуру.

— Руководители других подразделений, наверное, с радостью помогают риск-менеджерам найти пробелы в своей работе?

— Поначалу идет практически полное неприятие. Вся история создания риск-менеджмента в российских банках с 2000 года по 2008 год, до второго кризиса, шла на фоне преодоления нежелания и сопротивления этому директоров других подразделений.

Какой руководитель захочет, чтобы его кто-то контролировал, требовал отчета и доказывания, что принимаемый высокий или недооцененный риск оправдывается более высоким доходом? Я много раз видел, как первые «рисковики» пытались робко давать рекомендации. Авторитетные руководители банковских бизнес-блоков начинали их с ходу просто «ломать» - критиковать, находить недочеты (а у кого их нет?) и раздувать их, показывая некомпетентность специалистов. Так что те должны были ни в чем не уступать проверяемым. Психологически работать в этой структуре было очень сложно, но в том «горниле» ковалась первая когорта российских риск-менеджеров, вышедших изнутри банковского сообщества. У кого-то получилось стать профессиональным и независимым риск-менеджером, а кто-то выбрал путь компромиссов и «обслуживания» задач бизнеса, придавая видимость приемлемого риска высокорискованным по сути операциям и стратегиям, по которым вели банки его руководители или владельцы, решающие сиюминутные задачи. Каждый рисковик находил свое амплуа и свою нишу, а кто-то из рисковиков покидал затем эту профессию и переходил в бизнес.

— Кто выбирал такую работу тогда и выбирает сейчас?

— Десять лет назад в риск-менеджеры шли молодые специалисты и, как правило, они уже имели банковский опыт. Ты должен был добиться успеха на том направлении, куда тебя сначала поставили, и двигаться дальше. Лучшие представители «экономической», «банковской» молодежи пытались идти в риски, много было и бывших математиков, физиков, технологов...

В последние годы профессия риск-менеджера становится более массовой и популярной, она считается такой же престижной, как профессии кредитного менеджера или трейдера. В неё приходят более зрелые люди - в частности, бывшие сотрудники аудита, внутреннего контроля, и они приносят свою культуру, независимую позицию по отношению к бизнесу. В конце 1990-х это был молодой энтузиазм, сейчас его уже нет. Люди, получив первые «удары» от партнеров, уроки кризисов, увольнений и реорганизаций - сейчас поостыли, сосредотачиваются больше на технической, расчетной, т.е. более спокойной, не политической нише риск-менеджмента.

— Вы начинали с финансовой аналитики - чем отличается от неё риск-менеджмент?

— Финансовый аналитик действует в рамках хорошо знакомой ему области, где инструменты уже известны и хорошо описаны в профессиональной литературе, освящены авторитетами. Выводов и рекомендаций за рамками стандартных подходов и форматов он обычно не пишет. А риск-менеджеру всегда приходится иметь дело с новым объектом - с неопределенным инструментарием анализа и оценки, с отсутствием статистики и установленных причинно-следственных связей между параметрами ранее принятых решений и их последствий. И ты должен предлагать ограничения, меры контроля, давать управленческие рекомендации в условиях неопределенности - это более широкая сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости, большего умения брать на себя ответственность. Работа риск-менеджера опирается на экспертное, профессиональное мнение, которое легче подвергнуть критике или обструкции.

— Какой для этого надо обладать подготовкой, что знать?

— У риск-менеджеров очень широкая специализация. Это все равно, что спросить, что должен знать выпускник экономического вуза, чтобы работать в банке. Но в каком отделе? Трейдером? В кредитном подразделении? В бухгалтерии?

Я бы выделил 4 основных направления, чему надо научиться еще в студенчестве.

Во-первых, надо знать статистику, не пугаться расчетов, без этого не получишь квалификационных дипломов риск-менеджера - где 70% задач на знание математики.

Во-вторых, экономику предприятия, экономический и финансовый анализ - чтобы уметь оценивать кредитные и бизнес риски.

В-третьих - как функционируют финансовые рынки, как устроена биржевая торговля и все, что с этим связано, чтобы уметь оценивать рыночные риски.

И еще одно, пятое пожелание - надо активно осваивать программные средства. Очень часто молодому риск-менеджеру дают задачу: собрать, проанализировать, обработать информацию, и он должен уметь быстро сделать такую программу-макрос в стандартных приложениях.

Многие студенты экономических специальностей уже с 4 курса устраиваются в банки или в финансовые компании аналитиками. Кто-то начинает с работы в кредитном отделе или во фронт-офисе, а уже потом пытается перейти на анализ рисков - у каждого свой путь.

— Какие специализации они могут выбрать? И трудно ли перейти потом из одной в другую?

— Сейчас риск-менеджмент очень дифференцирован: есть специалисты по рискам корпоративных клиентов, кредитным, рыночным и т.д. Специализация была и раньше, но в меньшей степени. Пересечение знаний возможно, только если это человек «старой закваски» и он работал в одном направлении, потом волей судеб оказался в другом, либо был «у истоков», когда эти направления начинали расходиться.

Сегодня человека из корпоративных кредитных рисков не возьмут в розничные. Это совсем другая технология, другой взгляд, другая ментальность. Банк скорее выберет специалиста из розничного бизнеса, который умеет предлагать разные продукты, рассчитывать доходность продукта, понимает структуру потерь. Аналогично - рыночные риски: скорее возьмут бывшего трейдера, работника казначейства или сотрудника финансовой службы банка, занимавшегося планированием или бюджетированием, нежели из розничных рисков или корпоративных.

— А как оценивается работа риск-менеджера? Где «вершина» его карьеры?

— Работа оценивается по тому, насколько часто рекомендации совпадают с последующими результатами. По рыночным рискам - правильно ли ты их оценил, как их контролируешь. Надо обеспечить доходность операций - и снизить потери или хотя бы удержать их на определенном уровне.

Регулярные, текущие риски можно увидеть, набрав некоторый опыт. К примеру, если у предприятия долг превышает годовую прибыль в 3-5 раз - у него будут проблемы с возвратом кредита. Но бывают и нерегулярные риски - политические, из-за кризисных явлений. Просчитать все невозможно, но есть понятие индивидуальный риск и - портфельный. При массовом кризисе возрастают потери по всему портфелю кредитов, их нужно закрывать собственными фондами покрытия. Это задача не только риск-менеджмента, но и руководства банка: оно должно видеть и решать эти вопросы системно.

«Вершина» карьеры специалиста - от руководителя рисков банка до члена правления, заместителя председателя. Я знаю даже банки, где этот заместитель пошел дальше и стал председателем правления. Для банка это своего рода вызов. Ведь, как правило, риск-менеджер - носитель инновационных технологий и взглядов, и он может распространить эти взгляды на управление, технологии, бизнес-процессы. Но обычно председателями правления ставят людей из бизнеса, чтобы они обеспечили в первую очередь доходы и амбициозные стратегические цели, а как только начинаются кризисные явления - эти доходы и «цели» превращаются в колоссальные убытки.

— В каких областях сейчас наиболее востребованы банковские риск-менеджеры?

— В розничных и рыночных рисках: банки будут интегрироваться в финансовые рынки и управлять ими.

В кредитовании физических лиц и малых предпринимателей. Востребованность по рискам юридических лиц у нас традиционно на одном и том же уровне - на третьем месте.

Операционные риски я бы поставил на последнее место. Для управления ими надо внедрять новые технологии, а российские банки к этому не готовы. Розничные и рыночные риски им более очевидны, хотя в основе дефолта заемщика может лежать тот же операционный риск - неправильно проведенный анализ, сговор менеджера с клиентом и т.д. Но пока у нас этого не понимают. Первыми оценку операционных рисков стали внедрять в «Альфа-банке» и в «Русском Стандарте» еще в начале 2000-х, затем часть банков из первой «тридцатки», а в остальных на это смотрят достаточно прохладно.

— Несколько лет назад говорили о присоединении России ко второму Базельскому соглашению, которое предполагает оценку именно операционных рисков плюс к кредитным и финансовым. Имеет ли сейчас смысл риск-менеджеру изучать мировые стандарты, чтобы повысить квалификацию?

— Базельское соглашение оказалось немного абстрактным, оторванным от нашей российской практики. Я его приветствую в том плане, что оно расписало инструменты и методы оценки рисков. Нужно уметь это прочитать и «пропустить» через голову, но многие инструменты у нас пока не имеют аналогов и практического применения. Практикующему банкиру, «зашореному» нормативным регулированием Банка России, это понять сложно, а новичку, который осваивает международные стандарты и финансовые инструменты в целом, это легче.

Специалисту надо посещать семинары, конференции, курсы, читать специализированные книги и журналы, пытаться «погрузиться» в это сообщество, разбираться самому... Даже если ты чего-то пока не применяешь - нужно быть в русле мирового информационного потока. Так легче потом либо перейти туда, где это востребовано, либо все-таки попытаться внедрить эту инновацию даже у себя, в консервативной среде.

В бизнес-школах, где я преподаю, мне часто приходится рассказывать о своих внедрениях и инновациях. Около 15 банков вводили у себя мои предложения, не только в России, но и в других странах - в Белоруссии, в Казахстане, в Латвии. Недавно ко мне подошли слушатели из одного регионального банка - 2 года назад они были на семинаре, а затем внедрили у себя систему риск-менеджмента. Это очень приятно, что есть такие банки - там, где ты работаешь, внедрить до конца новые предложения иногда бывает сложно. Есть своя культура, структура, недоверие к изменениям и так далее. Не всякая инновация может сразу «пойти» - сначала она должна найти среду для этого.

— И часто ли российские риск-менеджеры переходят из одного банка в другой в поисках лучшей среды?

— В России сейчас есть два вида банков. В одних команды менеджеров меняются очень часто, вслед за собственниками - эти банки постоянно подвергаются слияниям, продажам, покупкам, реорганизациям. От «рисковиков» здесь ждут некоего «чуда». Год прошел, а что ты сделал? Какая от тебя польза? Докажи! Но риск-менеджер - это «слепок» самого банка: готово ли его руководство воспринимать новые методы, внедрять необходимые инструменты, выделять ресурсы - если нет, оттуда лучше уходить. К тому же «мода» на «рисковиков» сейчас все время растет, и их просто переманивают.

Но есть и другие банки - их немного, они консервативны и не нацелены на смену команд, на предъявление претензий или завышенных ожиданий конкретным менеджерам. Если руководство и акционеры банка - зрелые люди, они чудес от людей не ждут. У них стабильные команды, где спокойно и планомерно работают над внедрением соответствующих технологий и продуктов. Здесь почти нет текучки среди менеджерского состава включая «рисковиков». Это и хорошо, и плохо, плохо - потому что возникает застой, и чтобы этого не было, в такие банки должны постоянно приходить свежие люди, привносящие другие культуры. Но работать в этих банках можно спокойно, долго и плодотворно, если есть свой перспективный участок и адекватная мотивация. А в банках первого типа: сменился председатель правления - приходят новые люди, идет постоянная текучка. Если ты попадаешь в такую струю, то со стороны кажется, что ты «летун».

— В филиалах западных банков стабильности больше? Сильно ли отличаются их требования к специалистам от тех, что у нас?

— В российских «дочках» иностранных банков текучка еще сильнее. Происходит столкновение «льда и пламени» - культуры западного истеблишмента и нашей российской действительности. Менеджеры там меняются очень часто, раз в 1-2 года точно.

Безусловно, для работы в дочернем банке иностранного банка нужно отличное знание английского и западной культуры управления. У них больше формальных требований - стаж работы в похожей структуре, хорошее образование, безупречные анкетные данные, некие достижения... Однако большинство российских менеджеров не обладают ни статусными дипломами, ни знанием английского, ни тем более степенью МВА. Часто западные банки, «скрепя сердце», берут того, кто есть - но за спиной продолжают искать ему замену.

Иногда находят - есть уже специалисты, кто успел поработать за рубежом. Но как только такой человек погружается в российскую специфику, в другую ментальность - он оказывается чужеродным. А банк платит ему большие деньги, хотя он менее состоятелен. Первый вышел «снизу» сам и может многое «тащить». А второй - с его формальными знаниями, является не «рабочей лошадкой», а хорошей «витриной».

Одна моя коллега уехала в Лондон получать степень МВА и пишет: думала, научусь риск-менеджменту, а учат формальным математическим моделям, экзотическим опционам и так далее…Но когда регулярно происходят так называемые «случайные события» - кризисы, они не укладываются ни в какие модели и приносят самые большие убытки.

— Этакая «русская рулетка»?

— Не только русская, во всем мире так. Никто ведь не мог предугадать, что секьюритизация ипотечных кредитов - выпуск банками облигаций для увеличения собственной ликвидности под обеспечение таких активов - приведет к мировому кризису. На Западе думали, что если риски захеджировали, все будет в порядке (между банками и инвесторами заключались контракты на покупку облигаций по определенной цене, и риск существенного изменения цен нес инвестор).

Но когда происходит одностороннее резкое движение рынка - оказывается, что перекладывание риска на другую сторону не работает. (Просрочка по низкокачественным ипотечным кредитам означала обесценение всех облигаций, обеспеченных ипотекой). Где они раньше были? Строили свою формальную модель, думали, что они самые умные и образованные и что где-то есть «дураки», которые им сполна заплатят за проданные им риски?

— Насколько велики шансы повторения последнего кризиса? И стали ли сейчас у нас создаваться статистические базы по кредитным рискам - чтобы облегчить работу риск-менеджеров?

— Такие кризисы будут происходить регулярно - это связано с циклическим развитием экономики, особенно в России, которая привязана к сырьевым ценам: спрос на нефть тоже цикличен. Банкирам надо это понимать и создавать хорошие запасы капитала в резервном фонде и других фондах покрытия, а не тратить их на бонусы и на безудержное развитие.

В 2006-2007годах у нас был избыток ликвидности на рынке, связанный как с притоком внешнего капитала, так и с высокими ценами на нефть. Эти источники притока развратили нашу банковскую систему: плохие заемщики могли перекредитоваться даже без залога и погашать старые кредиты. Так что даже хорошо, что все это привело к такому концу. Умные руководители стали выстраивать кредитную политику более аккуратно.

Но общие статистические базы по рискам до сих пор отсутствуют. Каждый банк ведет свою базу, в то время как во всех цивилизованных государствах Европы есть национальное бюро, где собирается общая база для анализа как по кредитным дефолтам, так и по событиям операционного риска. А мы все секретничаем, боимся - а вдруг о нас что-то узнают конкуренты и как-то это «используют»?

ЦБ РФ мог бы взять на себя ведение этой статистики, но ему это не надо, он пользуется собственными данными, не делится ими с рынком, да и пока правового регулирования для этого нет - поэтому риск-менеджмент в России и менее развит, чем в цивилизованных странах.

— В одном из интервью 5-летней давности вы говорили о том, что во многих российских банках риск-менеджерам приходится делать анализ «вручную»…

— Сейчас новых инструментов много - это и скоринговые системы (для оценки кредитных рисков), IT системы организации расчетов физических лиц, рейтинговые системы для корпоративных клиентов, есть системы анализа рынка ценных бумаг, деривативов и т.д. Но только крупные банки - первые 30-50, уже обладают технологическим обеспечением для этого, остальные работают в том же ручном режиме. Все зависит от просвещенности руководства.

За рубежом уже понимают: «рисковики» не мешают бизнесу, а помогают ему в принятии оптимальных решений и ограничивают «аппетит» к риску. Там многие руководители и владельцы банков - второго-третьего поколения, у нас - пока еще первого. В основном это люди, которые пришли из других видов бизнеса, «дикого» капитализма России начала 1990-х, и все еще не сменили свою ментальность. Я знаю много банков, где чуть ли не 30-40% сделок и активов принимается без участия риск-менеджмента - как правило, это какие-то «серые» схемы финансирования своих же акционеров, собственных венчурных проектов, договоренности с «особыми» клиентами и др. Оценивать риски в этих банках практически невозможно, а от рисковиков требуют написание положительных отчетов для аудиторов, ЦБ, рейтинговых агентств. Риск-менеджеры, которые в этом преуспевают - получают повышение. Все это печально…

Риск-менеджер должен восприниматься как составная часть бизнес-процессов, тогда ему будут доверять, понимать, что он способствует развитию банка. На самом деле, это и культура предпринимательства в России в целом - вот когда она изменится, тогда и произойдет изменение структуры экономики.

Беседовала Мария Салтыкова

Профессия "Риск-менеджер"

«Риск-менеджер» звучит интригующе, причем не только название, но и суть этой профессии сродни испытанию самолетов, только в сфере бизнеса. Риск-менеджер - специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска.

Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск - всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем - полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, «риск потери деловой репутации» - необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т. д. «Кредитный риск» - оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. «Рыночный риск» - оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги , иностранную валюту и т. п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.

В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков.

Виды риска (самые распространенные):

Кредитный

Инвестиционный

Операционный

Рыночный

Правовой

Страховой

Биржевой

Транспортный

Конкурентный

Риск потери деловой репутации

Кадровые неопределенности

На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях:

инвестиционно-банковская сфера

иметь некоторые навыки программирования

уметь осуществлять поиск необходимой информации внутри и вне компании - для выработки действий, влияющих на управление рисками

уметь разработать программу риск-менеджмента в компании и оценивать ее эффективность

отличные аналитические способности

умение прислушиваться и доверять своей интуиции

иметь устойчивую нервную систему, потому что в работе риск-менеджера бывают случаи, когда его рекомендациям не хотят следовать.

Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера

получить первоначальное хорошее образование по специальности «риск-менеджмент» в финансово-экономическом учебном заведении, потом - в бизнес-школе;

можно начинать карьеру риск-менеджера в страховой компании и научиться оценивать рзнообразные риски компаний-клиентов;

кредитные риск-менеджеры начинают свою работу кредитными аналитиками в банках и инвестиционных компаниях или в рейтинговых агентствах, которые собирают, изучают и предоставляют информацию о компаниях-эмитентах;

как правило, в крупные банки и наиболее серьезные компании для риск-менеджеров требование - стаж не менее трех лет;

как считают рекрутеры, в будущем спрос на профессиональных риск-менеджеров будет только возрастать, особенно большим будет спрос со стороны: банков, лизинговых и финансовых компаний, торговых фирм, телекоммуникационных компаний, крупных международных корпораций и тех фирм, которые ищут западных инвесторов.

Сколько зарабатывают риск-менеджеры

Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше - столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.

лизинговые риски - от $1500 до $ 8000

кредитные риски - от $ 1500 до $ 9000

страховые риски - от $ 1500 до $ 6000

прочие риски в финансовой сфере - от $ 1500 до $ 8000.

Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15%, а бонусы составляют - в размере 100% от их зарплаты.

Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе):

управляющий биржевыми рисками - 119 тысяч фунтов

риск-менеджер - 60 тысяч фунтов

управляющий операционными рисками - 107 тысяч фунтов

управляющий кредитными рисками - 117 тысяч фунтов

менеджер кредитных рисков - 55 тысяч фунтов

менеджер операционных рисков - 54 тысячи фунтов.

Еще несколько десятков лет назад руководители компании в России даже не знали о существовании должности риск-менеджера, так как сходные функции осуществлялись в основном профессионалами страхового бизнеса. И только недавно профессия риск-менеджера заняла свое заслуженное место в списке самых популярных и востребованных профессий. Недавние исследования показали, что современные руководители служб управления рисками, по сути, не являются специалистами в области риск-менеджмента, так как были подготовлены в общих принципах управления и не знакомы со спецификой этой сферы деятельности. Тем не менее мы уже сейчас можем дать определение категории людей, которых по праву называют профессионалами риск-менеджмента - это специалисты по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного набора видов рисков.

На практике можно выделить несколько причин для создания должности риск-менеджера в компании. Обозначим некоторые из них. Во-первых, это централизация и координация управления рисками. Во-вторых, внедрение интегрированного подхода к процессу управления рисками. И наконец, улучшение информированности руководства о рисковой позиции или деятельности организации. Это, пожалуй, самые значительные факторы, влияющие на решение учредить новую позицию профессионала, занимающегося оценкой будущих рисков. Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности риск-менеджера, в свою очередь, являются такие качества, как коммуникабельность, способность управлять, знание учета и отчетности, знание финансов, математики и статистики, образование в области риск-менеджмента.

Наконец, поговорим о самой роли риск-менеджера. В первую очередь на риск-менеджера, как высококвалифицированного специалиста, возлагается ответственность за каждодневную реализацию программы управления рисками и повышение уровня осознания важности вопросов риск-менеджмента внутри организации. Он должен осуществлять не только ежедневный мониторинг состояния дел, но и обмениваться опытом и суждением с другими структурными подразделениями. Более того, специалист по риск-менеджменту несет ответственность за соответствующий процесс идентификации и анализа риска на самой ранней стадии реализации нового проекта, ставя в известность вышестоящее руководство. В зависимости от размера организации и объема работы, связанной с оценкой всевозможных рисков, функции риск-менеджера могут быть возложены на одного специалиста или на отдельное подразделение. Думается, что большинство руководителей и специалистов по управлению персоналом согласятся с мнением, что функции сотрудников, вовлеченных в процесс управления рисками, должны быть четко определены и сформулированы, дабы избежать будущие ошибки.

Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде - 30000 руб.

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве - от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге - от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде - от 15000 до 20000 руб.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице - 45000 руб., в Екатеринбурге - 35000 руб., в Нижнем Новгороде - 25000 руб.

Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб., в Санкт-Петербурге - 155000 руб., в Екатеринбурге - 125000 руб., в Нижнем Новгороде - 90000 руб.

Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.

Портрет соискателя представлен на рисунке 1.

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск

Время проведения исследования: январь 2011 года

Единица измерения: российский рубль

Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»

Типичный функционал:

Участие в разработке стратегии управления рисками;

Анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;

Выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;

Экономическая оценка рисков;

Разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;

Контроль рисковых показателей;

Усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;

Ведение отчетности.

Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.

Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков. Денисов В. В начале был менеджер. // Корпоративный менеджмент. 2010. № 8. С. 13.

Таким образом, риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

М. Рогачева, научный сотрудник кафедра международного
управления Университета Санкт-Галлен, Швейцария

В статье рассматривается суть понятия риск-менеджмента. Новизна материала заключается в том, что в научной литературе нет полноценной информации о том, чем занимается риск-менеджер и какие задачи входят в круг его обязанностей. Материал может заинтересовать руководителей компаний, сотрудников отделов персонала, а также тех, кто собирается работать в области риск-менеджмента.

Несмотря на то что профессия риск-менеджера на сегодня является одной из самых молодых, она очень популярна и высоко ценится в различных сферах современного бизнеса. В принципе каждый из нас на какой-то момент становится риск-менеджером собственной жизни, оценивая шансы при смене места работы, прогнозируя предполагаемые деловые переговоры или даже просто планируя свой рабочий день. Профессиональные же риск-менеджеры заняты анализом ситуации, оценкой разнообразных рисков и просчетов возможных негативных последствий изо дня в день в течение всего трудового времени. Как раз от работы этих самых специалистов по риск-менеджменту во многом зависит не только развитие, но и само будущее компании.

Риски в современном бизнесе - динамичный и постоянно развивающийся процесс. И выиграть в этой гонке может лишь тот, кто умеет эффективно контролировать и управлять в условиях изменяющейся бизнес-среды. Одним из важных конкурентных преимуществ компании на рынке является быстрая реакция на все изменения, касаются ли они действия конкурентов или законотворчества государственных органов. Прописывать будущие возможные сценарии и определять границы опасности - вот те основные функции, которые возлагаются на квалифицированного специалиста риск-менеджера.

В современной практике все чаще происходит подмена понятия риск-менеджера, которому приписывают должностные полномочия финансового аналитика. Несомненно, риск-менеджер занимается финансовым анализом, но сам анализ происходит на несколько другом уровне. Поэтому необходимо четко разграничивать то, какие функции входят в компетенцию риск-менеджера, а какие являются прямыми обязанностями финансового аналитика.

Риск-менеджер в первую очередь дает экономическую оценку рискам, принимаемым на себя компанией, занимаясь страхованием, хеджированием, резервированием и лимитированием. Иными словами, он занимается снижением рисков, используя современные финансовые методики и инструменты. Человек на данной позиции выявляет возможные слабые места при исследовании бизнес-процессов и самое главное - проводит оценку стоимости операционных рисков, информируя руководство о наличии непокрытых рисков, а также их стоимости. Более того, другой немаловажной функцией менеджера, занимающегося расчетами рисков, является проверка наличия и выполнения процедур уменьшения операционных рисков, что представляет собой одну из главных задач не только риск-менеджера, но и компании.

О понятии управления риском

Прежде всего, управление риском согласуется с такими понятиями, как осмотрительность, оценка, осторожность и критический анализ в бизнес-процессах. Таким образом, риск-менеджер - это человек, в круг обязанностей которого входят предотвращение непродуманных или неверных бизнес-шагов, контроль за бизнес-процессами, особенно тех, что касаются финансовой стороны компании, и ревизионная деятельность. Риск-менеджмент - это не только инструмент для коммерческих и общественных организаций, но в первую очередь - руководство для любых действий организации в долгосрочном или краткосрочном периоде. Это понятие включает в себя анализ и оценку не только сильных, но и слабых сторон организации с точки зрения участия в различных бизнес-процессах и взаимодействия со всевозможными видами деловой активности.

Риск-менеджмент является стержневой частью стратегического управления компании и представляет процесс, следуя которому организация системно анализирует риски каждого вида деятельности с целью снижения или избежания потерь. Задача риск-менеджмента заключается в непосредственной идентификации рисков и управлении ими для максимизации стоимости организации. Данная сфера деятельности представляет собой постоянный и развивающийся процесс, учитывающий опыт прошлого и настоящего организации и имеющий отражение в прогнозах на будущее. Необходимо отметить роль и значение интеграции риск-менеджмента в общую культуру организации. Он должен быть принят и одобрен руководством, а также донесен до каждого сотрудника организации.

Риск-менеджмент защищает организацию и позволяет ей планировать и осуществлять долгосрочную деятельность. При этом он служит улучшением процесса принятия решений и стратегического планирования посредством формирования осознания структуры бизнес-процессов. Более того, способствуя эффективному использованию капитала и ресурсов организации, грамотное управление рисками снижает степень неизвестности критических аспектов деятельности компании, защищая имущественные интересы и улучшая имидж. Существует много путей достижения конечных целей риск-менеджмента. Поэтому достаточно сложно объединить или обобщить все его направления в одном документе. Тем не менее не следует забывать руководствоваться существующими стандартами управления рисками для улучшения практики, относительно которой компании могут оценивать результаты своей собственной деятельности.

Создание системы эффективного управления в современных компаниях с учетом быстроизменяющейся рыночной среды и деловых отношений возможно лишь в направлении организации риск-менеджмента. Отметим тот положительный факт, что в практической деятельности организации в течение последних лет наблюдается стремление к управлению рисками. В связи с этим, надо подчеркнуть роль внешних и внутренних факторов, влияющих на характер возникающих рисков в компании. К их числу, определяющих организационную основу риск-менеджмента, следует отнести непостоянство цен, налоговые упущения, технологические инновации и процесс глобализации, несущий в себе как положительный, так и отрицательный эффект. Не надо забывать и о внутренних факторах, также имеющих существенное влияние на организацию риск-менеджмента в компании, таких как предрасположенность к риску, потребность в ликвидности или непредусмотренные издержки. Отметим, что внешние и внутренние факторы в компании взаимосвязаны, а объясняется это тем, что различные виды рисков имеют прямую или косвенную зависимость между собой.

На сегодня принципиальным моментом в компаниях становится выбор самой формы организации риск-менеджмента. Наиболее предпочтительным ныне является создание в компании структурного подразделения, отдела или службы, занимающейся непосредственно управлением рисками и рисковыми вложениями капитала. Данная служба обычно находится под кураторством либо финансового директора, либо начальника финансово-экономического департамента компании. К сожалению, мы должны отметить, что на данный момент в России пока еще отсутствует сформировавшийся спрос на услуги по управлению рисками и рисковыми вложениями, особенно со стороны малых предприятий. Но думается, что это продлится недолго с учетом современной ситуации рыночных отношений и ростом роли бизнеса в современной деловой среде. Крупные российские компании уже осознали важность оценки рисков и осуществляют различные финансовые операции сегодня с учетом потерь финансовых рисков (ценовых, кредитных или операционных), тем самым заблаговременно страхуя себя от возможных неудач.

Профессия риск-менеджера

риск-менеджмента, так как были подготовлены в общих принципах управления и не знакомы со спецификой этой сферы деятельности. Тем не менее мы уже сейчас можем дать определение категории людей, которых по праву называют профессионалами риск-менеджмента - это специалисты по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного набора видов рисков.

В некоторых ситуациях каждого из нас можно назвать в своем роде риск-менеджером в какой-то момент времени. Однако не следует забывать о том, что истинная позиция риск-менеджера требует специальных знаний и компетенции в сфере управления кредитными, ценовыми или операционными рисками. Поэтому сегодня к вышеобозначенной профессии предъявляется ряд высоких и компетентных требований. Перечислим лишь некоторые основные критерии, предполагаемые на позиции высококвалифицированного профессионала риск-менеджмента.

Этот человек должен не только знать, но и уметь применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования, а также эффективно использовать возможности страхового рынка для создания системы защиты организации. Он напрямую участвует в создании поиска-разведки внутри и извне организации для сбора и хранения информации о действиях, влияющих на управление рисками. Более того, он оценивает эффективность программы риск-менеджмента в компании и квалифицированно управляет вверенным ему подразделением. От результатов его трудовой активности в первую очередь зависят достижения в сфере риск-менеджмента, а также эффективность программы управления рисками в долгосрочной перспективе.

риск-менеджмента.

Отметим далеко не последнюю роль руководства, которое отвечает за выработку общей стратегии организации, а также соответствующего климата и формирование основных принципов эффективного управления рисками. Таким образом, руководство компании должно в первую очередь определить и оценить риски, которые могут привести к негативным последствиям и определить вероятность наступления неблагоприятных ситуаций. Как следствие, встает вопрос выработки политики в отношении рисков, являющихся неприемлемыми для организации, и формулировки стратегии действий с целью минимизации этих самых негативных последствий. Далее необходима оценка эффективности выбранной политики, а также программы управления рисками в целом. Последним, но немаловажным во всем этом процессе представляется определение значения и эффекта принимаемых решений в вопросах управления рисками на долгосрочное развитие компании.

И в заключение...

В современном российском бизнесе организация риск-менеджмента в компаниях в конце концов выходит на первый план. При этом следует отметить, что на сегодняшний день становится частой практикой создание специальных финансовых служб в структуре организации для осуществления комплексной работы по идентификации, выявлению и оценке стоимости рисков, а также дальнейшей разработки конкретных мер по разрешению или снижению степени различных рисков. Для дальнейшего развития риск-менеджмента особенно актуальной становится работа по разработке единой методологии управления рисками или, иными словами, совокупности способов для организации бизнес-процессов.

Большинство крупных российских компаний и корпораций уже понимают значение роли анализа и оценки финансовых рисков современных бизнес-процессов. Тем не менее становление и развитие риск-менеджмента в российских организациях пока еще в значительной степени зависит от наличия соответствующих условий для развития и отбора профильных специалистов в данной области. К нашему сожалению, на настоящий момент в России отсутствует налаженная система подготовки и переподготовки специалистов высокого уровня по управлению финансовыми рисками, так как профессия риск-менеджера считается относительно новой. Таким образом, следующим встает вопрос о необходимости целенаправленной разработки специальной программы профессиональной подготовки квалифицированных риск-менеджеров, отвечающих современным требованиям рыночной экономики.

Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб., в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.

Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб., в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.

Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб.. в Санкт-Петербурге – 155000 руб., в Екатеринбурге – 125000 руб., в Нижнем Новгороде – 90000 руб.

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск
Время проведения исследования: январь 2012 года
Единица измерения: российский рубль
Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»

Типичный функционал:

Участие в разработке стратегии управления рисками;
- анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;
- выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;
- экономическая оценка рисков;
- разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;
- контроль рисковых показателей;
- усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;
- ведение отчетности.

Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.

Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить 4 основных зарплатных диапазона в зависимости от опыта и профессиональных навыков специалистов.

Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учёта бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)

Регион	Средний	Диапазон I Без опыта работы на данной позиции	Диапазон II С минимальным опытом работы на данной позиции	Диапазон III С опытом работы на данной позиции	Диапазон IV Со значительным опытом работы на данной позиции
Москва	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Санкт-Петербург	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Волгоград	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Екатеринбург	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Казань	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Нижний Новгород	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Новосибирск	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Омск	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Ростов-на-Дону	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Самара	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Уфа	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Челябинск	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Пояснения к таблице »

Каждый зарплатный диапазон характеризуется определённым типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.

Зарплатный диапазон	Требования и пожелания к профессиональным навыкам
I Без опыта работы на данной позиции	- Высшее образование (финансовое / экономическое / математическое) - Уверенный пользователь ПК (MS Office, SPSS, возможно SAS) - Аналитический склад ума - Навыки работы с большими массивами данных - Знание статистических методов анализа и прогнозирования - Знание основ бухгалтерского учета, финансового анализа - Знание методов выявления, оценки и снижения рисков - Знание английского языка на базовом уровне - Опыт работы финансовым менеджером / аналитиком от 1 года
II С минимальным опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - Опыт работы риск-менеджером от 1 года Возможное пожелание: знание английского языка на разговорном или свободном уровне
III С опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа бизнес-процессов - Опыт экономической оценки рисков - Опыт работы риск-менеджером от 2 лет
IV Со значительным опытом работы на данной позиции	- Наличие профессиональных сертификатов и аттестатов - Опыт построения моделей, стратегического прогнозирования - Опыт построения эффективной системы управления рисками - Опыт внедрения мероприятий, минимизирующих / устраняющих воздействие рисков - Опыт работы риск-менеджером от 3 лет Возможное пожелание: знание МСФО

Портрет соискателя

класс твитнуть

Код для вставки в блог

Риск-менеджер

Исследовательский центр рекрутингового портала в январе 2012 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер» в 12 городах России. ");